WASHINGTON — Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) hari ini menerbitkan surat yang mengklarifikasi otoritas bank nasional dan asosiasi tabungan federal untuk berpartisipasi dalam jaringan verifikasi node independen (INVN) dan menggunakan stablecoin untuk melakukan aktivitas pembayaran dan fungsi lain yang diizinkan oleh bank .

“Sementara pemerintah di negara lain telah membangun sistem pembayaran real-time, Amerika Serikat mengandalkan sektor inovasi kami untuk memberikan teknologi pembayaran waktu nyata. Beberapa dari teknologi tersebut dibangun dan dikelola oleh konsorsium bank dan beberapa didasarkan pada jaringan verifikasi node independen seperti blockchain, ”

kata Penjabat Pengawas Mata Uang Brian P. Brooks.

“Kelompok Kerja Presiden untuk Pasar Keuangan baru-baru ini mengartikulasikan kerangka kerja yang kuat untuk mengantarkan era infrastruktur keuangan berbasis stablecoin, mengidentifikasi risiko penting sambil membiarkan risiko tersebut dikelola dengan cara yang tidak bergantung pada teknologi. Surat kami menghilangkan ketidakpastian hukum tentang otoritas bank untuk terhubung ke blockchain sebagai node validator dan dengan demikian melakukan transaksi pembayaran stablecoin atas nama pelanggan yang semakin menuntut kecepatan, efisiensi, interoperabilitas, dan biaya rendah terkait dengan produk ini. ”

Surat agensi menyimpulkan bank nasional atau asosiasi tabungan federal dapat memvalidasi, menyimpan, dan mencatat transaksi pembayaran dengan berfungsi sebagai node di INVN. Demikian pula, bank dapat menggunakan INVN dan stablecoin terkait untuk melakukan aktivitas pembayaran lain yang diizinkan. Dalam menerapkan teknologi ini, bank harus mematuhi hukum yang berlaku dan praktik perbankan yang aman, sehat, dan adil.

Terlibat dalam INVN dalam sistem perbankan federal dapat meningkatkan efisiensi, efektivitas, dan stabilitas aktivitas pembayaran dan mencapai manfaat pembayaran waktu nyata yang sudah dinikmati di negara lain. Misalnya, aktivitas tersebut mungkin lebih tangguh daripada jaringan pembayaran lain karena sifat INVN yang terdesentralisasi, yang memungkinkan sejumlah besar node untuk memverifikasi transaksi dengan cara yang tepercaya. INVN juga membatasi perusakan atau penambahan informasi yang tidak akurat ke database karena informasi hanya ditambahkan ke jaringan setelah konsensus tercapai di antara node yang memvalidasi informasi.

Bank juga harus mewaspadai potensi risiko dalam melakukan aktivitas terkait INVN, antara lain risiko operasional, risiko kepatuhan, dan penipuan. Teknologi baru membutuhkan keahlian teknologi yang cukup untuk memastikan bank dapat mengelola risiko ini dengan cara yang aman dan sehat. Bank memiliki pengalaman dalam mengelola risiko tersebut, yang serupa dengan aktivitas elektronik lainnya yang secara tegas diizinkan oleh bank, termasuk menyediakan layanan kustodi elektronik, bertindak sebagai otoritas sertifikasi digital, dan menyediakan layanan pemrosesan data. Di antara risiko kepatuhan, bank harus waspada terhadap potensi aktivitas pencucian uang dan pendanaan teroris dengan mengadaptasi dan memperluas program kepatuhan mereka untuk memastikan kepatuhan dengan persyaratan pelaporan dan pencatatan dari Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan untuk mengatasi risiko tertentu dari transaksi mata uang kripto.

Bank harus mengembangkan dan menerapkan aktivitas baru secara konsisten dengan praktik manajemen risiko yang baik dan harus sejalan dengan rencana dan strategi bisnis bank secara keseluruhan.