Pada jejak pendapat 30 Januari di hadapan penggagas Fintech, sebuah badan di dalam Dewan Perwakilan Rakyat Amerika Serikat, para anggota parlemen fokus untuk membawa crypto ke dalam percakapan.

Dasar

Sidang - berjudul Apakah Uang Tunai Masih Menjadi Raja? Meninjau Naiknya Pembayaran Bergerak ”- menampilkan kesaksian dari para saksi dengan latar belakang yang mencakup penyedia pembayaran, pendukung konsumen dan inklusi keuangan nirlaba.

Sementara beberapa kesaksian tertulis yang diberikan oleh para saksi sebelum persidangan menyebutkan cryptocurrency, sejauh mana industri menduduki persidangan itu mengejutkan. Para anggota penggagas Fintech jelas memandang serius cryptocurrency dan teknologi blockchain sebagai jawaban untuk masalah inklusi keuangan dan proses pembayaran yang lamban.

Perwakilan memikirkan crypto

Sebuah nama yang akrab bagi banyak pembaca Cointelegraph, Rep. Tom Emmer (R-MN), anggota peringkat gugus tugas, adalah orang pertama yang melanggar subjek crypto. Dalam sambutan pembukaannya, Emmer berkomentar bahwa “Apple Pay, Zelle, Square Cash, dan bahkan Bitcoin sekarang menjadi nama rumah tangga.” Sebelumnya hari ini, Cointelegraph melaporkan penekanan Emmer pada cryptocurrency dan kebutuhan untuk mendukung inovasi.

Berbeda dengan minat Emmer pada cryptocurrency yang ada, Rep. French Hill (R-AR) memusatkan pertanyaannya di sekitar "rel berbasis blockchain" dalam sistem perbankan, bertanya kepada para saksi: "Bisakah kita memiliki rel pembayaran regulasi yang disetujui yang blockchain- berdasarkan, apakah tersedia untuk bank dan non-bank secara setara? ”

Kim Ford, direktur eksekutif di US Faster Payments Council, menjawab bahwa sistem seperti itu terutama akan menjadi masalah regulasi: "Saya tidak berpikir itu akan menjadi keterbatasan teknologi untuk dapat mendukung kereta itu, itu akan benar-benar turun ke apa pun batasan kebijakan yang ada. "Dia terus berkata," Ada ketidakkonsistenan dalam cara blockchain diatur hari ini. "

Kepala kebijakan publik global PayPal, Usman Ahmad mencatat bahwa pada beberapa skala, ini sudah ada, dengan mengatakan "Untuk pembayaran dalam jumlah yang lebih kecil saya pikir Anda melihat beberapa pembayaran berbasis blockchain." Mengenai prospek adopsi yang lebih besar, Ahmad mengatakan kepada Cointelegraph kemudian bahwa " Masih sangat tinggi di udara tentang apa yang terjadi di ruang ini. ”

Berbicara dengan Cointelegraph setelah sidang, Rep. Hill lebih percaya diri, mengatakan:

"Sistem pembayaran yang memiliki jalur pengatur yang memblokir blockchain, yang terbuka untuk perusahaan perbankan dan perusahaan  non-perbankan untuk menawarkan alternatif pembayaran, adalah tujuan kami."

Secara khusus, Hill bullish pada prospek dolar digital yang akan memfasilitasi spektrum transaksi yang luas "Gagasan bahwa kita memiliki mekanisme dolar yang merupakan token untuk transaksi komersial atau konsumen sangat menarik."

Saksi Aaron Klein, seorang rekan di Brookings Institute, mencatat dalam kesaksiannya bahwa "Kerangka hukum dan peraturan kami sepenuhnya mengasumsikan bahwa pembayaran terkait dengan perbankan." Rep. Warren Davidson juga melihat ketergantungan sistem pembayaran saat ini pada lembaga keuangan tradisional seperti bank sebagai masalah konvensi daripada hukum. Dia mengatakan kepada Cointelegraph bahwa:

    “Tidak ada hukum yang berlaku saat ini yang mengharuskan sistem pembayaran ditambatkan ke bank. Sebagian besar memang demikian, tetapi sebagaimana kehadiran Paypal, Venmo tunjukkan, Anda tidak benar-benar membutuhkan bank untuk melakukan itu, tetapi sulit untuk melakukan tanpa itu. "

Davidson terus menghadirkan crypto sebagai alternatif. "Ruang crypto membuat banyak orang ketakutan karena bank menjadi begitu terintegrasi ke dalam sistem pembayaran," katanya. “Saya tidak tahu ke mana ia akan pergi, tetapi arsitekturnya perlu diubah. Saya pikir token adalah cara terbaik untuk melakukannya. "

Peraturan sebagai titik yang mengikat

Sebuah konsensus umum muncul selama persidangan bahwa, apa pun solusinya, pembayaran A.S. hanya tertinggal. Beberapa komentator melihat regulasi sebagai titik lemah daripada teknologi. "Pengadopsian pembayaran seluler oleh Amerika terus menurun," kata Christina Tetrault dari Consumer Reports. "Sayangnya, hukum pembayaran adalah kekacauan yang tidak rasional."

Mengenai inovasi perusahaan-perusahaan fintech seperti Venmo dan Paypal yang menempatkan daya transmisi global pada smartphone konsumen reguler, Tetrault menunjukkan bahwa kerangka transaksi yang sebenarnya tidak begitu revolusioner. "Tidak ada yang benar-benar baru dengan beberapa teknologi ini yang dianggap baru," kata Tetrault kepada Cointelegraph. "Ketika tiba saatnya barang-barang benar-benar bergerak, usianya hampir setengah abad."

Aaron Klein membandingkan kemajuan Amerika dalam pembayaran yang tidak menguntungkan dengan di Cina. "Sangat menyakitkan saya untuk mengatakan ini, tetapi sistem China jauh lebih efisien, lebih cepat, dan telah mencapai tingkat adopsi yang agak membingungkan," katanya.

Ketika ditanya tentang apakah kekurangan sistem pembayaran di AS adalah karena teknologi atau regulasi, Perwakilan Stephen Lynch (D-MA) membagi perbedaannya, memberi tahu Cointelegraph, "Saya pikir keduanya."
Jadi, apakah peraturan kripto tidak bisa dihindari?

Seperti Hill, Ketua Tim Tugas Fintech Lynch melihat crypto sebagai komponen yang tak terhindarkan dari percakapan. Lynch mengatakan kepada Cointelegraph, "Saya pikir jawabannya ada di luar sana, beberapa di antaranya adalah teknologi, beberapa di antaranya mungkin regulasi yang ringan, tetapi ini adalah percakapan yang akan kami miliki." Mengenai Bitcoin secara khusus, Lynch juga sama berhati-hati tetapi meneruskan mencari:

    “Saya pikir ada beberapa pertanyaan terbuka tentang konsumsi energi untuk sistem proof-of-work, seperti Bitcoin. Saat ini, adopsi belum sampai ke tingkat di mana orang menggunakannya untuk transaksi sehari-hari, tentu saja, tetapi kami masih awal dalam proses ini. "

Mengenai prospek untuk blockchain, Lynch mengatakan:

    “Blockchain dan teknologi lainnya - sistem tokenisasi - menghadirkan peluang untuk penyelesaian sesaat. Ini akan sangat mengganggu sistem, tetapi Anda menurunkan biayanya. "

Peraturan atau inovasi untuk memfasilitasi inklusi keuangan

Undang-undang utama yang dibahas adalah Undang-Undang Pilihan Pembayaran 2019, disponsori oleh Rep. Donald Payne (D-NJ), yang akan mendenda bisnis ritel tanpa uang tunai. Argumen dasar RUU ini adalah bahwa bisnis tanpa uang tunai mengecualikan demografi berpenghasilan rendah dan minoritas. Kelompok-kelompok ini sering dikecualikan dari jasa keuangan dan karenanya umumnya lebih bergantung pada uang tunai.

Sebagaimana direpresentasikan oleh Rep. David Scott (D-GA), “Apakah kita cukup melakukan untuk memastikan kita mengatasi masalah mendasar ini? Menurut statistik terbaru ada 58 juta orang yang tidak memiliki rekening bank atau yang tidak memiliki rekening bank di luar sana. ”

Rep. Lynch setuju, dalam pernyataan penutupannya menceritakan anekdot pribadi tentang memimpin serikat pekerja besi di Boston yang mengalami kesulitan mengakses bank karena bank mengatakan kepada mereka bahwa rekening mereka tidak mendapatkan cukup uang untuk menutupi biaya membersihkan lumpur yang mereka lacak. Lynch meringkas: "Industri perbankan cenderung condong ke arah kebutuhan orang kaya."

Spesialisasi dalam bidang ini adalah saksi Deyanira Del Rio, direktur eksekutif untuk Proyek Ekonomi Baru, yang berspesialisasi dalam akses keuangan di Kota New York. Dia berkomentar bahwa percakapan yang sedang berlangsung "perlu melihat beberapa praktik terus-menerus yang lebih ganas dalam sistem kami." Sebagai contoh, Del Rio menunjuk pada ketentuan anti-riba yang kuat di Negara Bagian New York, yang katanya menjaga operator pinjaman gaji, antara lain , keluar dari kota New York.

Del Rio, bagaimanapun, tidak terlalu optimis tentang peran teknologi dalam menyelesaikan masalah ini. Dalam satu komentar pedas, dia mengatakan bahwa "Selama beberapa dekade perusahaan telah membangkitkan inovasi sebagai tabir asap, terus terang, untuk menghindari regulasi."

Takeaways

Ada sejumlah konsensus yang mengejutkan di antara saksi dan perwakilan mengenai masalah yang dihadapi oleh orang yang tidak memiliki rekening bank, akses ke layanan keuangan di AS dan ketidakmampuan dalam sistem kami saat ini untuk melakukan pembayaran dan menyelesaikan transaksi. Perbedaan-perbedaan pendapat tampaknya terutama merupakan masalah-masalah yang menjadi prioritas.

Meskipun demikian, sejauh menyangkut crypto, tampak jelas bahwa itu telah menjadi perhatian terdepan bagi banyak anggota Satuan Tugas Fintech.

Perlu dicatat bahwa, mengingat bidang spesialisasi, penggiat ini berada di garis depan percakapan nasional tentang blockchain. Meskipun demikian, aman untuk mengatakan bahwa wakil-wakil ini, setidaknya, sedang bekerja pada setidaknya membangun serangkaian definisi dan landasan pemahaman yang koheren, sangat menunjukkan bahwa regulasi, pada kenyataannya, akan datang.